Механизм банковской гарантии, как она работает
Вопрос:
Как работает механизм банковской гарантии простыми словами? Какая схема взаимодействия между поставщиком, банком и заказчиком?
Ответ:
Банковская гарантия — это обещание банка заплатить за вас, если вы не выполните условия контракта. Банк здесь выступает вашим поручителем перед заказчиком. Вы платите банку комиссию (обычно 1-8% от суммы гарантии), а свои оборотные средства не замораживаете на счете заказчика.
Схема работы банковской гарантии
Механизм включает трёх участников:
● Принципал — это вы (поставщик, подрядчик, исполнитель). Вы просите банк выдать гарантию.
● Гарант — это банк, который выдаёт гарантию и обещает заплатить, если вы нарушите контракт. Банк должен быть из перечня Минфина.
● Бенефициар — это заказчик, в пользу которого выдана гарантия. Он получает право требовать выплату от банка, если вы не исполнили обязательства.
Пошаговая схема
Шаг 1. Вы участвуете в тендере. Заказчик требует обеспечение исполнения контракта (например, 5% от цены контракта). Вместо того чтобы заморозить свои деньги на счете заказчика, вы решаете оформить банковскую гарантию.
Шаг 2. Вы подаёте заявку в банк. Банк проверяет вашу компанию: финансовое состояние, наличие долгов, опыт исполнения контрактов, судебные споры. При положительном решении банк выпускает гарантию и вносит её в реестр независимых гарантий на сайте zakupki.gov.ru.
Шаг 3. Вы передаёте гарантию заказчику. Заказчик проверяет, что гарантия есть в реестре и соответствует требованиям контракта. Если всё в порядке, контракт заключается.
Шаг 4. Вы исполняете контракт — поставляете товар, выполняете работы, оказываете услуги. Всё хорошо, претензий от заказчика нет.
Шаг 5. После исполнения контракта заказчик возвращает обеспечение. Если обеспечением была банковская гарантия — заказчик отказывается от своих прав по ней, и обязательства банка прекращаются. Вы больше ничего не должны банку, кроме уже уплаченной комиссии.
Шаг 6. Если вы нарушили контракт, заказчик направляет в банк требование о платеже по гарантии. Банк проверяет требование и, если оно соответствует условиям гарантии, перечисляет деньги заказчику. После этого банк выставляет вам регрессное требование — вы должны вернуть банку выплаченную сумму плюс проценты и штрафы.
Что должна обеспечивать гарантия
Независимая гарантия должна обеспечивать все обязательства поставщика по контракту, в том числе по уплате неустоек (штрафов, пеней), а также обязательства, связанные с увеличением срока исполнения контракта. Срок действия гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств не менее чем на один месяц .
Сколько это стоит
Комиссия за банковскую гарантию в 2026 году составляет от 3% до 8% годовых от суммы гарантии. Стоимость зависит от:
● суммы и срока гарантии;
● финансового состояния вашей компании;
● наличия залога или поручительства;
● срочности оформления.
По сравнению с заморозкой собственных средств на счете заказчика (где вы теряете ликвидность и возможность использовать деньги в обороте), банковская гарантия обходится дешевле для большинства бизнесов.
Читайте также:
В чём отличие БГ от поручительства?
Как рассчитывается банковская гарантия?
Как происходит взыскание по банковской гарантии?
