Бизнес взяли на гарантию: что такое банковская гарантия для госзакупок?

Ситуация: строительная компания "Дороги и дома 3000" нашла на сайте по госзакупкам подходящие для них заказы. Чтобы принять участие в тендере, а затем подписать договор с заказчиком и получить аванс, потребуется либо перечислить денежные средства, либо оформить банковскую гарантию. Перечислять деньги фирме невыгодно: деньги на спецсчёте заказчика замораживаются на весь срок исполнения, поэтому компания обратилась в банк и оформила гарантию.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств по той или иной причине. По сути, банк поручился перед заказчиком, что клиент обязательно выполнит условия по договору.

В целом банковские гарантии делятся на несколько видов в зависимости от целей бизнеса: договорные, таможенные, налоговые и тендерные. В случае с компанией "Дороги и дома 3000", они оформили тендерную банковскую гарантию.

Банковскую гарантию в госзакупках используют, скорее, как страховку и ее судьба зависит от дальнейших действий фирмы:

• "Дороги и дома 3000" исполняют свои обязательства перед заказчиком: гарантию не используют и она прекращает свое существование после окончания срока действия.
• "Дороги и дома 3000" не исполняют контракт либо исполняют с нарушением: заказчик выставляет ему штрафные санкции. Если поставщик соглашается их выплатить либо уменьшить на их сумму оплату по контракту, то гарантия остается без надобности.

И вот во втором случае ситуация продолжит развиваться таким образом:

1. заказчик обращается в банк с требованием оплатить начисленные санкции вместо поставщика;
2. банк оплачивает затребованные суммы и обращает их взыскание на поставщика;
3. поставщик рассчитывается с банком, а в случае, если не согласен с выставленными штрафами, решает этот вопрос с заказчиком.

Кто участвует в оформлении банковской гарантии?

При оформлении банковской гарантии участвуют три стороны: заказчик-бенефициар, исполнитель-принципал и банк-гарант, который и выдает банковскую гарантию. Обязательства прозрачны для всех сторон, а банк гарантирует исполнение сделки в любом случае. Это удобно.

Какие бывают виды банковской гарантии в госзакупках?

В зависимости от того, что нужно гарантировать, выделяют разные виды:

Сколько стоит банковская гарантия?

В первую очередь, это зависит от суммы сделки. За выдачу банковской гарантии банк или финансовая организация берёт с принципала-исполнителя комиссию от суммы сделки.

Другие условия, влияющие на размер комиссии: тип, срок и характер обязательств, а также от финансового положения и кредитной истории принципала. Если последние окажутся негативными, банк может посчитать это дополнительным риском и увеличить комиссию.

Для госзакупок комиссия в среднем составляет 5% для участия в тендере и 3-5% — для обеспечения контракта.

При этом, если контрактов и договоров несколько, комиссия рассчитывается отдельно по каждому из них. Но иногда комиссию устанавливают не в процентах, а в конкретных суммах.

Пример на реальном кейсе FINLEO

В нашем случае компания "Дороги и дома 3000" обратилась не просто в банк, с которым они сотрудничали, а решили сравнить несколько предложений по банковским гарантиям на маркетплейсе FINLEO.

Главный бухгалтер фирмы оставил заявку на сервисе и за 24 часа получил 63 предложения по банковской гарантии от банков-продавцов.

Сумма обеспечения: 13 млн. руб. Комиссия варьировалась от 45 тыс. руб. до 252 тыс. руб. Стоимость банковской гарантии: 45 тыс. руб. Экономия: 207 тыс. руб.

Компания сэкономила время и деньги, оперативно получила банковскую гарантию и предоставила ее заказчику, показав себя перед ним ответственным и предусмотрительным исполнителем.

Выполнение обязательств по тендеру порой дело техники, а возможность финансово подстраховать себя и выполнить свои обязательства  —это репутация и гарантированное получение заказов в будущем!

Как оформить банковскую гарантию через FINLEO?

Чтобы оформить гарантию, достаточно зарегистрироваться, оставить заявку на FINLEO с одним пакетом документов, получить несколько предложений от банков-партнеров и выбрать для себя лучшее. 

FINLEO — это  B2B маркетплейс, на котором вы оформляете банковские и страховые услуги, ищете и приобретаете оборудование, спецтехнику, промышленные товары, ПО и другие продукты на лучших условиях.