Сфера закупок для бизнеса требует гибких финансовых инструментов. Когда речь идет о покупке крупных партий товаров, критически важно избежать кассовых разрывов и сохранить оборотные средства. Именно поэтому финансовые решения, позволяющие разделить или отложить платеж, становятся ключевыми для успешной работы.
FINLEO — финансовый маркетплейс — предлагает инструменты, которые делают закупки крупным оптом доступными и управляемыми.
Основные финансовые решения для оптовых закупок
Покупка больших партий товаров и оборудования требует значительных капиталовложений. Для решения этой задачи бизнес использует несколько основных инструментов:
- Коммерческий кредит / Займ на исполнение контракта. Краткосрочный целевой кредит, который берется для финансирования конкретной крупной закупки или выполнения тендерного контракта.
- Факторинг. Передача дебиторской задолженности (счета, которые вам должны оплатить клиенты) финансовому агенту (фактору) за комиссию. Позволяет поставщику сразу получить деньги за отгруженный товар, а покупателю — отсрочку платежа.
- Лизинг. Долгосрочная аренда имущества (оборудования, транспорта) с последующим правом выкупа.
- Отсрочка платежа (торговый кредит). Самый простой и распространенный инструмент, предоставляемый непосредственно поставщиком или банком.
- Рассрочка платежа. Более структурированный инструмент, позволяющий разделить платеж на равные части без существенной переплаты.
Далее подробно рассмотрим, как работают наиболее востребованные формы финансирования закупок для бизнеса: отсрочка и рассрочка.
Отсрочка платежа: управление кассовым циклом
Отсрочка платежа (или торговый кредит) — это предоставление покупателю определенного срока (обычно 15, 30, 45 или 60 календарных дней) после получения товара, в течение которого он должен произвести полную оплату.
Как это работает
- Заключение договора: Покупатель и поставщик договариваются о поставке крупной партии товара и фиксируют срок отсрочки в договоре.
- Передача товара: Поставщик отгружает товар, и покупатель его принимает.
- Оплата: Покупатель обязан внести полную сумму платежа одним траншем до истечения оговоренного срока отсрочки.
Преимущества отсрочки для покупателя
- Минимизация кассовых разрывов: Покупатель может продать или использовать полученные материалы до того, как наступит срок оплаты, что обеспечивает самофинансирование закупки.
- Простота оформления: Отсрочка, как правило, не требует сложного оформления кредитных документов, если предоставляется самим поставщиком.
Роль финансового маркетплейса
Напрямую отсрочка платежа не всегда выгодна поставщику, так как он замораживает свои оборотные средства. С FINLEO эта проблема решена. Мы помогаем покупателю получить необходимое финансирование (например, через займ или факторинг) для оплаты поставщику в срок, а покупателю — сохранить отсрочку. Пройдите регистрация и получите предварительный расчет в течение 1 часа.
Рассрочка платежа: BNPL-модель для бизнеса
Рассрочка платежа — это финансовый инструмент, который позволяет покупателю разделить общую стоимость крупной партии товара на несколько равных частей, выплачиваемых по графику (ежемесячно или еженедельно) в течение длительного срока (например, от 2 до 12 месяцев).
В B2B-сегменте рассрочка часто реализуется по модели BNPL ("Buy Now Pay Later" - "Покупай сейчас, плати потом"), где третьей стороной выступает финансовый партнер (банк или BNPL-сервис).
Как это работает
- Подача заявки: Покупатель оформляет заказ на крупную партию и выбирает оплату в рассрочку.
- Одобрение: Финансовый партнер (через маркетплейс) быстро рассматривает заявку и принимает решение.
- Выплата поставщику: Финансовый партнер сразу выплачивает поставщику 100% стоимости товара.
- График платежей: Покупатель погашает задолженность перед финансовым партнером регулярными платежами в соответствии с утвержденным графиком.
Преимущества рассрочки
- Доступность крупных закупок: Приобретайте дорогостоящие партии товаров, даже если текущий баланс счета ограничен.
- Стимулирование спроса: Покупатели готовы приобретать больше, зная, что оплата будет распределена.
- Отсутствие переплат: В отличие от традиционного кредита, рассрочка часто предоставляется без первоначального взноса и без процентов для покупателя.
Рассрочка на FINLEO
FINLEO, объединяет предложения от ведущих финансовых компаний, предоставляющих рассрочку. Это позволяет:
- Сравнить условия: Получить и сравнить предложения рассрочки по срокам (например, 3, 6 или 12 месяцев), лимитам и комиссиям.
- Ускорить процесс: Оформление заявки и получение решения происходит онлайн.
Сравнение решений и выбор FINLEO
| Критерий | Отсрочка платежа | Рассрочка платежа |
| Срок | Краткосрочный (15–60 дней). | Среднесрочный (2–12 месяцев и более). |
| Количество платежей | Один крупный платеж в конце срока. | Несколько равных платежей по графику. |
| Переплата | Как правило, нет, но может быть включена в цену товара. | Часто без переплат (0%) для покупателя, субсидируется поставщиком/финансовой организацией. |
| Основная цель | Устранение кассового разрыва после получения товара. | Финансирование капиталоемкой закупки. |
Выбор между отсрочкой и рассрочкой зависит от цели и финансового цикла вашей компании. FINLEO помогает найти оптимальный вариант, обеспечивая прозрачность и скорость получения финансирования.
Готовы оптимизировать свои крупные закупки?
На FINLEO вы найдёте идеальное финансовое решение для вашей следующей оптовой партии.